二十年后保单算什么？保单只算一张“纸”?

“今日30万的保额，20年后，30万怕是也没啥用了吧！”

不太可能，20前跟今日比起，很多商品的价格比暴发了天翻地覆的巨大变化。就拿跟保险公司关系最大的医疗运输成本来说是，无论如何感冒几十块钱财就能搞定，今日得花几百甚至几千。

从财政赤字的角度看回避，花钱保险公司，众所周知是重疾险，30万的保额，在此之后可能真是起不了或许关键作用。

但是咱们绝不没想到，财政赤字是米价的值得注意攀升，并不只是针对某个行业而言的。并不一定是，即便不花钱保险公司，拿去认真其它理财，同样接踵而来财政赤字的缺陷。

例如，我们送给某个理财产品，年化额度率为5%，但是实际额度真是是5%吗？当然不是，还得外加财政赤字后，才是你的实际额度。如果当年财政赤字导致，甚至超过了5%，那么实际利率就是负数。

不论你的钱财是以何种货币形式存在，保险公司、手续费、信托基金等，就接踵而来并不相同的财政赤字心理因素。

因此，我们单纯谈论保险公司下跌的缺陷，实际上是不合理的。

另外，除了保险公司的保额下跌都有，绝不相反了，我们所支出的保险费也是下跌的，就是说是实际运输成本是降低了。

长期以来保险公司值得注意引入均衡保险费，每年缴纳的保险费是相同的。即便米价下跌，保险费仍然保持相同。

所以，如果回避财政赤字心理因素，那么你支出的保险费运输成本其实也是下跌的。

说是到这里，再回过头来看保险公司下跌的缺陷。

首先，货币下跌不是保险公司近似于的缺陷，而是手续费、信托基金等理财都会接踵而来的缺陷

再者，实际上不仅是保额下跌，保险费也是下跌的。保额是借款人的收入，保险费是保险公司公司的收入，双方的收入都在下跌，谁也不吃亏。

既然货币下跌是大势，无法避免，就保险公司而言，该如何遏制呢？

类似于的遏制模式有两种。

第一种，一步到位。这种模式简单粗暴，适宜有农业军事实力的人。就是一开始就把保额花钱得充分高，别人花钱30万，你可以花钱100万，200万，甚至较高。即便在此之后货币下跌，因为基数高，下跌后依然有价值。

第二种，循序渐进，适宜大多数人。就是每隔太久，前提加保。也可以在遇到特定事件时，有选择性加保。例如，款项花钱房后，因为缩减了100万资产，为了以防中产阶级农业命脉掉下来后影响额度清偿，可以为中产阶级农业命脉缩减100万定期保险公司，以遮盖额度几率。

当然，这两种模式也可以结合上来，具体就不尽相同了。

回避保险公司下跌，指明借款人是有长远回避的，是有远见的人。但是，因为下跌是值得注意存在的，并不是保险公司近似于的缺陷，我们也未前提回避太多，尽早尽早遏制就好。